Guidelines for Developing Virtual Bank in Thailand

Abstract

This study aims to analyze the factors and propose guidelines influencing the development and growth of virtual banks in Thailand to meet the rapidly increasing demands of digital-age consumers, fostering the creation of innovative financial solutions. The research methodology encompassed a review of relevant theories and studies, as well as data collection through surveys of 430 samples who had experience using digital banking services in Thailand. The findings identified key factors driving the development of virtual banks, including the application of modern technologies, security and data privacy, ease of accessibility, operational cost, and collaboration with business partners. The research model demonstrated an acceptable level of reliability, with an R-Squared value of 70.4%. Key factors influencing the development of virtual banks in Thailand include the application of modern technologies, which requires a robust technological infrastructure to ensure comprehensive financial services. Security and data privacy must be strengthened through comprehensive regulations and stringent cybersecurity measures to protect consumer rights. Enhancing ease of accessibility by developing user-friendly platforms can improve the overall customer experience. Additionally, virtual banks should integrate automation to optimize operations and reduce costs efficiently. Collaboration with technology firms and financial institutions is also crucial in driving innovation and developing financial products that meet the evolving needs of digital consumers.

งานวิจัยนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อวิเคราะห์ปัจจัยและนำเสนอแนวทางที่ส่งผลต่อการพัฒนาและการเติบโตของธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาในประเทศไทย เพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภคยุคดิจิทัลที่เพิ่มขึ้นอย่างรวดเร็ว ซึ่งก่อให้เกิดนวัตกรรมทางการเงินในรูปแบบใหม่ ๆ โดยใช้กระบวนการวิจัย ทั้งการศึกษาทฤษฎีและงานวิจัยที่เกี่ยวข้อง รวมถึงการเก็บรวบรวมข้อมูลด้วยแบบสอบถามจากกลุ่มตัวอย่างทั้งหมด 430 คน ที่เคยใช้บริการธนาคารดิจิทัลในประเทศไทย ผลการวิจัยพบว่า ปัจจัยสำคัญที่ส่งผลต่อการพัฒนา ได้แก่ การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่ การรักษาความปลอดภัย และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ความสามารถในการเข้าถึงที่ง่าย ไม่ซับซ้อน ต้นทุนการดำเนินงาน และการร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ ซึ่งผลสรุปจากงานวิจัยนี้แสดงให้เห็นว่าค่าความแปรปรวนร่วมคิดเป็นร้อยละ 70.4 ซึ่งอยู่ในระดับที่สามารถยอมรับได้ และปัจจัยที่ส่งผลต่อแนวทางการพัฒนาธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาในประเทศไทยสามารถระบุแนวทางสำคัญได้ดังนี้ การประยุกต์ใช้เทคโนโลยีสมัยใหม่ต้องเตรียมความพร้อมด้านโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยี เพื่อให้สามารถให้บริการทางการเงินได้อย่างครอบคลุม การรักษาความปลอดภัย และความเป็นส่วนตัวของข้อมูล ต้องพัฒนากฎระเบียบที่ครอบคลุมเพื่อปกป้องสิทธิผู้บริโภค รวมถึงการรักษาความปลอดภัยที่เข้มงวดเพื่อป้องกันภัยคุกคามทางไซเบอร์ ความสามารถในการเข้าถึงที่ง่าย ไม่ซับซ้อน ควรพัฒนาแพลตฟอร์มให้มีความเรียบง่ายและใช้งานได้สะดวก ซึ่งจะช่วยยกระดับประสบการณ์การใช้งาน ต้นทุนการดำเนินงาน ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาต้องนำระบบอัตโนมัติมาใช้ เพื่อทำให้ธนาคารพาณิชย์ไร้สาขาสามารถลดต้นทุนในด้านการจัดการและการบริการได้อย่างรวดเร็ว การร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจ ต้องร่วมมือกับบริษัทเทคโนโลยีและสถาบันการเงินอื่น ๆ เพื่อช่วยสร้างผลิตภัณฑ์ทางการเงินใหม่ ๆ เพื่อตอบโจทย์แก่ผู้ใช้บริการทางการเงินในยุคดิจิทัล